- Details
- Category: ธปท.
- Published: Friday, 13 February 2015 00:15
- Hits: 2672
ธปท.สรุปผลงานธนาคารพาณิชย์ปี 57 กำไรสุทธิโต 5% สินเชื่อเพิ่ม 5% เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 16.8%
ธปท.เผยกำไรสุทธิของ ธพ.ปี 57 โต 5% จากปี 56 ที่โต 17.3% ส่วน ROEทรงตัวที่ 1.32% สินเชื่อโต 5% ลดลงจากปีก่อนหน้าที่โต 11%เหตุการเมืองกระทบ-ส่งออกหดตัว-หนี้ครัวเรือนสูง ด้านเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 16.8% จาก 15.7%ในปีก่อนหน้า
นายจาตุรงค์ จันทรังษ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน สายนโยบายสถาบันการเงิน เปิดเผยถึงผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ปี 2557 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงมีเสถียรภาพ โดยสินเชื่อขยายตัวชะลอลงตามภาวะเศรษฐกิจ ส่งผลให้กำไรจากการดำเนินงานชะลอลง คุณภาพสินเชื่อ โดยรวมทรงตัวแต่ด้อยลงบ้างในสินเชื่ออุปโภคบริโภค อย่างไรก็ดี ระบบธนาคารพาณิช์มีการกันสำรองและมีเงินกองทุนในระดับสูง สามารถรองรับผลกระทบจากความผันผวนของเศรษฐกิจได้ โดยมีรายละเอียดดังนี้
ภาวะเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ทางการเมืองในช่วงครึ่งปีแรกและการส่งออกที่หดตัว กอปรกับหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ส่งผลให้สินเชื่อขยายตัวร้อยละ 5.0 ในปี 2557 (เทียบกับร้อยละ 11.0 ในปี 2556) ชะลอตัวต่อเนื่องทั้งจากสินเชื่อธุรกิจโดยเฉพาะสินเชื่อ SME และสินเชื่ออุปโภคบริโภค
อย่างไรก็ดี เมื่อเทียบรายไตรมาส สินเชื่อขยายตัวเพิ่มขึ้นสูงสุดในรอบปีที่ร้อยละ 2.9 ในไตรมาส 4 ตามภาวะเศรษฐกิจที่เริ่มฟื้นตัวในช่วงครึ่งปีหลัง สินเชื่อธุรกิจ (ร้อยละ 68.9 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวร้อยละ 4.0 ในปี 2557 ชะลอลงต่อเนื่องในทุกภาคธุรกิจ และหดตัวในภาคธุรกิจการเงินและภาคบริการ ขณะที่สินเชื่อภาคสาธารณูปโภคยังขยายตัวได้ดี สำหรับสินเชื่อ SME ขยายตัวชะลอลงมากจากร้อยละ 14.7 ในปี 2556 มาอยู่ที่ร้อยละ 2.2 ในปี 2557 ส่วนสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ยังขยายตัวได้ที่ร้อยละ 6.2 สินเชื่ออุปโภคบริโภค (ร้อยละ 31.1 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวร้อยละ 7.4 ชะลอตัวต่อเนื่อง จากการหดตัวของสินเชื่อรถยนต์และการชะลอตัวของสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิต ขณะที่สินเอเพื่อที่อยู่อาศัยขยายตัวใกล้เคียงกับปีก่อน
คุณภาพสินเชื่อโดยรวมทรงตัว โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-Performing Loan : NPL) มียอดคงค้าง 277.2 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 11.5 พันล้านบาทจากปีก่อน สัดส่วน Gross NPL ทรงตัวที่ร้อยละ 2.15 ขณะที่สัดส่วน Net NPL เพิ่มขึ้นเล็กน้อยมาอยู่ที่ร้อยละ 1.08
อย่างไรก็ตาม คุณภาพสินเชื่ออุปโภคบริโภคมีแนวโน้มด้อยลงบ้าง โดยสัดส่วน NPL เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 2.4 จากสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ (Special Mention Loan : SM) เพิ่มขึ้นเป็น 336.4 พันล้านบาท จากสินเชื่อภาคอุตสาหกรรมการผลิตเป็นสำคัญ ส่งผลให้สัดส่วน SM ต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.4 เป็นร้อยละ 2.6 อย่างไรก็ดี ธนาคารพาณิชย์มีการกันเงินสำรองในระดับสูงต่อเนื่อง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจ ส่งผลให้สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 169.4
ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไรต่อเนื่องแต่ชะลอลง โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นและ Net Interest Margin (NIM) เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากร้อยละ 2.55 เป็น 2.60 อย่างไรก็ตาม รายได้ดอกเบี้ยและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในอัตราชะลอลง กอปรกับค่าใช้จ่ายดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ส่งผลให้กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเพียง 7.7 พันล้านบาท หรือขยายตัวร้อยละ 2.3 เมื่อเทียบกับปีก่อน ทั้งนี้ค่าใช้จ่ายสำรองที่ลดลงเนื่องจากได้กันไว้มากแล้วในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ส่งผลให้กำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 10.2 พันล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 5 เทียบกับร้อยละ 17.3 ในปีก่อน โดย ROA ทรงตัวอยู่ที่ร้อยละ 1.32
เงินกองทุนอยู่ในระดับสูง โดยเพิ่มขึ้นจากการจัดสรรกำไรเป็นสำคัญ ส่งผลให้อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS ratio) และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (Tier-1 ratio) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 16.8 และร้อยละ 13.7 ตามลำดับ เทียบกับร้อยละ 15.7 และร้อยละ 12.6 ในปี 2556
สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย
