- Details
- Category: แบงก์พาณิชย์
- Published: Tuesday, 17 January 2017 22:27
- Hits: 6526
ทีเอ็มบี มีกำไรก่อนสำรองเพิ่มขึ้น 10% ในปี 2559 พร้อมตั้งสำรองสูงขึ้นเพื่อ write off ทำให้สัดส่วน NPL ลดลงเหลือ 2.53% พร้อมคงสำรองต่อ NPL แข็งแกร่งที่ 143% และมีกำไรสุทธิเท่ากับ 8,226 ล้านบาท
ทีเอ็มบี หรือ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) เผยผลประกอบการปี 2559 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรจากการดำเนินงานหลักก่อนสำรองฯ จำนวน 18,667 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว โดยธนาคารตั้งสำรองฯ เป็นจำนวน 8,649 ล้านบาท การตั้งสำรองระดับค่อนข้างสูงนี้เพื่อให้ธนาคารสามารถตัดหนี้สูญ (write off) เพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงลง ส่งผลให้สัดส่วน NPL ของธนาคารลดลงเป็น 2.53% และมีสัดส่วนสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ในระดับสูงที่ 143% ทำให้ธนาคารมีกำไรสุทธิจำนวน 8,226 ล้านบาท
นายบุญทักษ์ หวังเจริญ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารทีเอ็มบี กล่าวว่า "ในปี 2559 สินเชื่อเติบโต 2.2% แม้สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อ SME จะลดลงตามสภาวะเศรษฐกิจ สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ยังคงเติบโตได้ต่อเนื่อง จากที่ธนาคารได้ปรับปรุงกระบวนการนำเสนอสินเชื่อให้มีความรวดเร็วและถูกต้องตอบโจทย์ลูกค้า ทำให้ลูกค้าสนใจใช้ผลิตภัณฑ์ของธนาคารมากขึ้น ส่วนเงินฝากรวมลดลง 7% จากสิ้นปีที่แล้ว จากการบริหารสัดส่วนของเงินฝากให้มุ่งเน้นเงินฝากธุรกรรมทางการเงิน (Transactional deposit) มากขึ้นและให้สอดคล้องกับทิศทางสินเชื่อ ส่งผลให้สัดส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากอยู่ที่ 99% โดยธนาคารประสบความสำเร็จในการขยายเงินฝากธุรกรรมทางการเงิน (Transactional deposit) จากฐานเงินฝากลูกค้าบุคคล ซึ่งนำโดยการขยายตัวของเงินฝาก All Free ซึ่งเติบโตถึง 20,000 ล้านบาท โดยในปี 2559 นี้ สัดส่วนเงินฝากธุรกรรมทางการเงิน (Transactional deposit) เพิ่มขึ้นจาก 37% เป็น 40%"
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 7% ในปี 2559 ซึ่งมาจากส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) ที่สูงขึ้นเป็น 3.17% จาก 3.02% ในปีก่อน ในขณะที่ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 2% จากปีก่อน โดยแม้ว่าค่าธรรมเนียมสินเชื่อลดลง 32% ตามทิศทางสินเชื่อธุรกิจที่ลดลง แต่ค่าธรรมเนียมจากลูกค้าบุคคลยังเพิ่มขึ้นต่อเนื่องที่ 13% จากค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์แบงก์แอสชัวรันส์ที่สามารถขยายตัวได้ถึง 32% และค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่ยังขยายตัวถึง 65% ซึ่งเป็นผลจากการที่ธนาคารพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้น
รายได้รวมของธนาคารเพิ่มขึ้น 5% จากปีที่แล้ว เป็นจำนวน 35,223 ล้านบาท ในขณะที่ธนาคารยังให้ความสำคัญกับการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อย 1% จากปีที่แล้ว เป็นจำนวน 16,589 ล้านบาท ทำให้กำไรจากการดำเนินงานหลักก่อนสำรองฯ เพิ่มขึ้น 10% จากปีที่แล้วโดย มาอยู่ที่ 18,667 ล้านบาท
ทั้งนี้ ในปี 2559 ธนาคารยังคงดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ (Prudence) ภายใต้แนวโน้มเศรษฐกิจที่ยังไม่มีความแน่นอน และตัดสินใจลดความเสี่ยงเพิ่มเติม โดยตั้งสำรองเพื่อตัดบัญชีหนี้สูญ (write off) มากขึ้นจากปกติ เป็นผลให้ธนาคารมีสัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อลดลงมาที่ 2.53% จาก 2.99% ในปีที่แล้ว และจำนวน NPL ลดลง 2,868 ล้านบาทจากปีก่อน เป็น 17,605 ล้านบาท และการที่ธนาคารตั้งสำรองฯ ในระดับสูงเป็นจำนวน 8,649 ล้านบาทซึ่งเพิ่มขึ้น 58% จากปีที่แล้ว ทำให้ธนาคารยังคงสัดส่วนสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ที่แข็งแกร่งที่ 143% และส่งผลให้ธนาคารมีกำไรสุทธิจำนวน 8,226 ล้านบาท ลดลง 12% จากปีก่อน
นอกจากนี้ ธนาคารยังคงดำรงสถานะเงินกองทุนในระดับแข็งแกร่งภายใต้เกณฑ์ Basel III โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวม (CAR) ณ เดือนธันวาคม เพิ่มขึ้นจากปีที่แล้วเป็น 18.14% และกองทุนชั้นที่ 1 (Tier 1) เพิ่มขึ้นจาก 11.3% ปีที่แล้วเป็น 12.80% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยซึ่งกำหนดไว้ที่ 9.125% และ 6.625% ตามลำดับ
นายบุญทักษ์ หวังเจริญ กล่าวเพิ่มเติมด้วยว่า "ในปี 2559 ธนาคารดำเนินงานอย่างรอบคอบและยังมีผลกำไรจากการดำเนินงานที่ยังขยายตัวได้ต่อเนื่อง และในปี 2560 ธนาคารจะยังมุ่งเน้นการส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้า พร้อมทั้งการปรับประสิทธิภาพให้ดียิ่งขึ้น ด้วยการพัฒนา Digital Banking ที่จะช่วยให้ลูกค้าได้ใช้ชีวิตได้เต็มที่ในแบบลูกค้าต้องการ"
TMB’s operating profit before provision rises 10% in 2016 with THB8,226 million net profit
High provision set for NPL write off, resulting in lower NPL ratio at 2.53% and strong coverage ratio at 143%
TMB or TMB Bank Public Company Limited today announced its financial results for the year 2016. The Bank and its subsidiaries reported a pre-provision operating profit (PPOP) of THB18,667 million, an increase of 10% compared to 2015. The Bank booked relatively high provision at THB8,649 million to accommodate extra NPL write-offs that helped mitigate future downside risk. As a result, NPL ratio decreased to 2.53% while coverage ratio remained high at 143%. Consequently, net profit is reported at THB8,226 million.
Mr.Boontuck Wungcharoen, CEO of TMB Bank, said “Loans grew by 2.2% in 2016. While corporate and SME loans dropped due to weak economic outlook, mortgage loans continued to grow from our efforts in reprocessing for quicker turnaround time to better meet customers’ needs. Total deposit declined by 7% from last year, in line with our strategy to balance deposit and loan volume, hence Loan to Deposit ratio (LDR) stood at 99%. TMB continued to focus on growing transactional deposits and successfully expanded transactional retail deposit franchise, led by All Free deposits which alone grew THB20,000 million. In 2016, the ratio of transactional deposit to total deposit continued to increase from 37% to 40%.”
Net interest income (NII) grew by 7%, supported by higher NIM of 3.17% from 3.02%. Fee income rose by 2%. Despite the decline of 32% in commercial loan-related fees along the line of the commercial loan volumes, retail fees continued with a robust growth of 13% from bancassurance and credit card fees which grew by 32% and 65% respectively as the Bank continued to deliver products that better answer the need of customers.
The Bank’s total revenue rose by 5% from previous year to THB35,223 million, while Bank’s operating expense only grew 1% to THB16,589 million from further efficiency improvement. As a result, the PPOP grew 10% from last year to THB18,667 million,
TMB remains prudent amid the weak economic recovery and set additional provisions to accommodate extra write-offs to reduce future downside risks. Consequently, NPL ratio declined from 2.99% to 2.53% and total NPLs was reduced to THB17,605 million, a reduction of THB2,868 million from last year. In 2016, the Bank set aside relatively high provision of THB8,649 million, an increase of 58% from previous year, with the strong coverage ratio of 143%. Due to higher provision this year, net profit is reported at THB8,226 million, a decline of 12% from previous year.
The Bank continued to maintain high capital levels under Basel III framework. Capital adequacy ratio (CAR) increased to 18.14% and Tier 1 ratio increased from 11.3% last year to 12.80% which remained higher than the Bank of Thailand’s minimum requirement of CAR at 9.125% and Tier 1 at 6.625%, respectively.
Mr.Boontuck also added, “In 2016, TMB operated with prudence and continued to grow operating profit. In 2017, the Bank aims to deliver products that meet demand of the customers and also continues to enhance operating efficiency with “Digital Banking” that empowers customers to make the most of their lives.”
