- Details
- Category: แบงก์พาณิชย์
- Published: Thursday, 22 January 2015 21:35
- Hits: 2509
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประกาศกำไรสุทธิงวดปี 2557 จำนวน 988.8 ล้านบาท
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเติบโตจากการขยายสินเชื่อ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้นจาก การเป็นที่ปรึกษา การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ และการจำหน่ายประกัน
นายสุภัค ศิวะรักษ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีกำไรก่อนภาษีเงินได้จำนวน 1,236.0 ล้านบาท และกำไรสุทธิจำนวน 988.8 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 12.2 และร้อยละ 33.6 ตามลำดับ เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2556 สาเหตุหลักเกิดจากในปี 2556 ธนาคารมีรายการพิเศษที่สำคัญ คือ ส่วนแบ่งกำไรจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของบสท. กำไรจากการชำระบัญชีของบริษัทย่อยแห่งหนึ่งของธนาคาร กำไรจากการไถ่ถอนกองทุนรวมวายุภักษ์1 เงินปันผลจากกองทุนรวมวายุภักษ์ 1 และสำรองหนี้สงสัยจะสูญที่เกิดจากการตั้งสำรองพิเศษเพื่อเตรียมรองรับผลกระทบจากวัฏจักรธุรกิจ หากหักรายการพิเศษดังกล่าวแล้ว กำไรก่อนภาษีเงินได้ของกลุ่มธนาคารจะเพิ่มขึ้นจำนวน 237.3 ล้านบาท หรือร้อยละ 26.5 ในขณะที่กำไรสุทธิจะลดลงจำนวน 92.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.5 เป็นผลจากการปรับค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้ในปี 2557 ที่สืบเนื่องมาจากการใช้ประโยชน์ของผลขาดทุนทางภาษีจากปี 2556
เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 รายได้จากการดำเนินงานปี 2557 ของกลุ่มธนาคารมีจำนวน 10,506.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2556 จำนวน 260.2 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.5 (แต่หากหักรายการพิเศษแล้วรายได้จากการดำเนินงานจะเพิ่มขึ้นจำนวน 1,783.9 ล้านบาทหรือร้อยละ 20.7) การเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นผลมาจากการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ในขณะที่กำไรสุทธิจากเงินลงทุนและรายได้จากการดำเนินงานอื่นลดลง โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 1,364.0 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.9 ซึ่งเป็นผลจากการขยายตัวของสินเชื่อและการไถ่ถอนตราสารหนี้ด้อยสิทธิก่อนกำหนด รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 80.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.4 ส่วนใหญ่มาจากค่าธรรมเนียมบริการที่ปรึกษา ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ และค่าธรรมเนียมจากการจำหน่ายประกัน ในส่วนของกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้นจำนวน 1,090.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 152.7 ส่วนใหญ่เกิดจากธุรกรรมการบริหารเงิน ในขณะที่กำไรสุทธิจากเงินลงทุนลดลงจำนวน 91.7 ล้านบาท หรือร้อยละ 21.8 และรายได้จากการดำเนินงานอื่นลดลงจำนวน 89.6 ล้านบาท และร้อยละ 27.4 เนื่องจากรายการพิเศษในปี 2556
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับปี 2557 เพิ่มขึ้นจำนวน 1,045.5 ล้านบาทหรือร้อยละ 17.2 เป็นจำนวน 7,140.6 ล้านบาทจากปี 2556 โดยส่วนหนึ่งเกิดจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าภาษีอากร และค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้นจากการขยายตัวของผลิตภัณฑ์และระบบเครือข่ายของธนาคาร อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 68.0 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 59.5 ซึ่งเกิดจากรายการพิเศษปี 2556 แต่หากหักรายการพิเศษแล้ว อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานของปี 2556 จะอยู่ที่ร้อยละ 72.8
ในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดทั้งด้านเงินฝากและเงินให้สินเชื่อ กลุ่มธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สามารถดำรงอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin – NIM) สำหรับปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 3.37 เพิ่มขึ้นร้อยละ 0.19 เมื่อเทียบกับปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 3.18 โดยธนาคารสามารถควบคุมต้นทุนเงินฝากที่ดีขึ้น
วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (รวมเงินให้สินเชื่อซึ่งค้ำประกันโดยธนาคารอื่นและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 190.8 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.9 เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 กลุ่มธนาคารมีเงินฝาก (รวมตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท) จำนวน 211.7 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 11.0 จากสิ้นปี 2556 ซึ่งมีจำนวน 190.6 พันล้านบาท ทำให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อ เงินฝาก (the Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 90.1 จากร้อยละ 90.3 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) อยู่ที่ 6.4 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (NPL ratio) อยู่ที่ร้อยละ 3.3 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 อยู่ที่ร้อยละ 2.5 เป็นผลจากการชะงักตัวของภาวะเศรษฐกิจที่มีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าภาคธุรกิจบางรายและลูกค้ารายย่อย อย่างไรก็ตาม ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ยังคงมาตรฐานการอนุมัติสินเชื่อ และนโยบายการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุมขึ้น ตลอดจนได้มีแนวทางเพิ่มประสิทธิภาพการติดตามหนี้ การดำเนินการดูแล และการแก้ไขลูกหนี้ที่ถูกผลกระทบดังกล่าวอย่างใกล้ชิด
อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 อยู่ที่ร้อยละ 95.2 ลดลงจากสิ้นปี 2556 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 107.8 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เงินสำรองของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 6.0 พันล้านบาท ซึ่งเป็นสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 2.2 พันล้านบาท
เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีจำนวน 31.8 พันล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 15.2 โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 10.1
CIMB Thai Bank posts 2014 net profit of THB 988.8 million and increases in net interest income from loan expansion, net fee and service income from advisory service, selling of securities, and bancassurance
Mr.Subhak Siwaraksa, President and Chief Executive Officer of CIMB Thai Bank PCL stated that for the year ended 31 December 2014, CIMB Thai group recorded a consolidated profit before tax of THB1,236.0 million and a net profit of THB 988.8 million, a year-on-year (“YoY”) decrease of 12.2% and 33.6% respectively. The decrease was mainly due to the presence of extraordinary items in 2013, which included shared gains from Thai Asset Management Corporation (“TAMC”), gain from payback from a liquidated subsidiary, gain on redemption of Vayupak Fund 1, dividend income from Vayupak Fund 1 and special provisions set aside as counter-cyclical buffer. Excluding the extraordinary items, the consolidated PBT for CIMB Thai group grew by THB 237.3 million or 26.5%, whilst the net profit decreased by THB 92.6 million or 9.5% YoY from a normalised tax expense in 2014 following the utilisation of tax losses in 2013.
On a YoY basis, consolidated 2014 operating income for CIMB Thai group increased by THB 260.2 million or 2.5% to THB 10,506.2 million (excluding extraordinary items, operating income rose by THB 1,783.9 million or 20.7%). The increase in operating income was due to growth in net interest income, net fees and service income, gains on trading and foreign exchange transactions, offsetting the fall in gains on investments and other operating income. Net interest income increased by THB 1,364.0 million or 20.9% YoY, underlined by loan expansion and early redemption of hybrid instruments. Net fees and service income increased by THB 80.6 million or 6.4%, mainly due to advisory fees, security issuer fees and fees from insurance premium. There was an increase of THB 1,090.6 million or 152.7% in gains on trading and foreign exchange transactions in the Treasury Businesses. Meanwhile, gains on investments decreased by THB 91.7 million or 21.8% and other operating income decreased by THB 89.6 million or 27.4%. This is due to one-off income in 2013.
Operating expenses grew by THB 1,045.5 million or 17.2% YoY to THB 7,140.6 million, mainly from employee expenses, taxes and duties and other operating expenses arising from the expansion of the product suite and network. The cost to income ratio increased to 68.0% in 2014 compared to 59.5% in 2013 due to the absence of one-off income. Excluding the one-off items, the 2013 cost to income ratio would have been 72.8%.
Amidst intense competition in both deposit and lending markets, CIMB Thai group’s Net Interest Margin (NIM) over interest earning assets increased by 0.19 bps to 3.37% in year 2014 from 3.18% in year 2013 on the back of better controls on cost of funds.
As at 31 December 2014, total gross loans (inclusive of loans guaranteed by other banks and loans to financial institutions) stood at THB 190.8 billion, marking an increase of 10.9% from 31 December 2013. In addition, Deposits (inclusive of Bill of Exchanges, Debentures and selected Structured Deposit Products) stood at THB 211.7 billion, an increase of 11.0% from THB 190.6 billion at the end of December 2013. As a result, the Modified Loan to Deposit Ratio stood at 90.1% from 90.3% as at 31 December 2013.
The gross non-performing loans (“NPL”) stood at THB 6.4 billion, with an equivalent gross NPL ratio of 3.3% from 2.5% as at 31 December 2013. The increase in NPL was mainly due to economic disruptions which affected the borrowers’ repayment ability and increase in certain sizable corporate accounts and retail segments. CIMB Thai continues to exercise high credit risk underwriting standards and risk management policies. The Bank also focuses on improving productivity in monitoring, collection and managing all accounts closely and effectively.
CIMB Thai’s loan loss coverage ratio decreased to 95.2% as at 31 December 2014 from 107.8% at the end of December 2013. As at 31 December 2014, our total provision stood at THB 6.0 billion, an excess of THB 2.2 billion over Bank of Thailand’s reserve requirements.
Total consolidated capital funds as at 31 December 2014 stood at THB 31.8 billion. BIS ratio stood at 15.2%, 10.1% of which comprised Tier-1-capital.
