- Details
- Category: แบงก์พาณิชย์
- Published: Sunday, 05 September 2021 20:49
- Hits: 18780
ทริสเรทติ้ง คงอันดับเครดิตองค์กร ‘ธ.เมกะ สากลพาณิชย์’ ที่ ‘AAA’ แนวโน้ม ‘Stable’
ทริสเรทติ้ง คงอันดับเครดิตองค์กรของ ธนาคาร เมกะ สากลพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ที่ระดับ ‘AAA’ พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต ‘Stable’ หรือ ‘คงที่’ โดยอันดับเครดิตสะท้อนถึงมุมมองของทริสเรทติ้งเป็นหลักว่าธนาคารมีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของ Mega International Commercial Bank Co., Ltd. ในประเทศไต้หวัน (Mega ICBC-Taiwan ซึ่งได้รับการจัดอันดับเครดิตจาก S&P Global Ratings ที่ระดับ ‘A’ ด้วยแนวโน้ม ‘Stable’ หรือ ‘คงที่’) โดยธนาคารได้รับการสนับสนุนทั้งทางด้านธุรกิจและการเงินจากธนาคารแม่อย่างต่อเนื่องซึ่งทริสเรทติ้งคาดว่าการสนับสนุนดังกล่าวจะยังคงดำเนินต่อไปในอนาคต
ประเด็นสำคัญที่กำหนดอันดับเครดิต
เป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของ Mega ICBC-Taiwan
จากการประเมินของทริสเรทติ้งมองว่าธนาคารมีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของ Mega ICBC-Taiwan โดยธนาคารเป็นบริษัทลูกที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย Mega ICBC-Taiwan และมีบทบาทสำคัญต่อกลยุทธ์ของกลุ่มในการขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ตามแนวทาง ‘New Southbound Policy’ ของรัฐบาลประเทศไต้หวัน
โดยนโยบายนี้ มีจุดมุ่งหมายเพื่อกระชับความสัมพันธ์ทางการค้าและเศรษฐกิจของไต้หวันกับประเทศต่างๆ ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ซึ่งรวมถึงประเทศไทย ประเทศในภูมิภาคเอเชียใต้ นิวซีแลนด์ และออสเตรเลีย ในฐานะที่ธนาคารเป็นหน่วยธุรกิจที่สำคัญส่วนหนึ่งของ Mega ICBC-Taiwan ธนาคารจึงอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างใกล้ชิดจากธนาคารแม่ทั้งในด้านกลยุทธ์ทางธุรกิจและการบริหารความเสี่ยง โดยลูกค้าส่วนหนึ่งของธนาคารได้รับการอ้างอิงมาจากธนาคารแม่และหน่วยงานต่างๆ ของรัฐบาลไต้หวัน
ทริสเรทติ้ง เชื่อว่า Mega ICBC-Taiwan มีพันธสัญญาระยะยาวที่แข็งแกร่งในการให้การสนับสนุนแก่ธนาคารตามเหตุผลเชิงกลยุทธ์ที่กล่าวแล้วข้างต้น ทั้งนี้ Mega ICBC-Taiwan มีประวัติในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธนาคารในรูปของวงเงินสินเชื่อสำรองและการเพิ่มทุน ในมุมมองของทริสเรทติ้ง เห็นว่ามีความเป็นไปได้สูงที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษอย่างทันท่วงทีจากกลุ่มในยามที่จำเป็น นอกจากนี้ ทริสเรทติ้งยังมองว่าการผิดนัดชำระหนี้ของธนาคารจะส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงของ Mega ICBC-Taiwan อย่างรุนแรงเนื่องจากความเชื่อมโยงที่ใกล้ชิดและการใช้ชื่อแบรนด์เดียวกัน
มุ่งเน้นกลุ่มลูกค้านักธุรกิจชาวไต้หวัน
ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์ เป็นธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารสัญชาติไต้หวันเพียงแห่งเดียวที่ดำเนินงานในประเทศไทย ธนาคารมีสินทรัพย์รวม 2.52 หมื่นล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2563 ซึ่งค่อนข้างมั่นคงเมื่อเปรียบเทียบกับในช่วงปีก่อนหน้า ธนาคารมีส่วนแบ่งทางการตลาดในด้านสินเชื่อและเงินฝากซึ่งเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยแล้วถือว่าอยู่ในระดับปานกลางซึ่งคล้ายกับธนาคารต่างประเทศรายอื่นๆ
ธนาคารมีกลยุทธ์และเป้าหมายทางการเงินที่สอดคล้องกับของธนาคารแม่ นอกจากนี้ ในขณะที่ธนาคารเน้นให้บริการแก่กลุ่มลูกค้านักธุรกิจชาวไต้หวันที่ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยตามแนวทาง ‘New Southbound Policy’ นั้น ธนาคารก็ยังขยายการให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มอื่น เช่น บริษัทธุรกิจชาวไทยขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มความหลากหลายไปด้วยแม้ว่าจะเป็นไปอย่างค่อยเป็นค่อยไปก็ตาม ปัจจุบันการให้สินเชื่อแก่บริษัทไต้หวันคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 50%-60% ของสินเชื่อทั้งหมดของธนาคาร
ทั้งนี้ พอร์ตสินเชื่อของธนาคารยังคงกระจุกตัวอยู่ในกลุ่มลูกค้าที่เป็บริษัทขนาดใหญ่และกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (Small- and Medium-sized Enterprises - SMEs) ในภาคการผลิต โดยที่สินเชื่อที่ให้แก่ภาคการผลิตนั้นมีสัดส่วนคิดเป็น 56% ของสินเชื่อรวมของธนาคาร ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2564
นโยบายการบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบมีความสอดคล้องกับกลุ่ม
ในฐานะที่เป็นหน่วยธุรกิจที่สำคัญส่วนหนึ่งของ Mega ICBC-Taiwan ธนาคารมีการใช้นโยบายการบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบและดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มการดำเนินงานของกลุ่ม คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารยังคงดีกว่าค่าเฉลี่ยของระบบธนาคารพาณิชย์ไทย แม้ว่าจะมีการเสื่อมคุณภาพลงบ้างจากผลกระทบของการแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (โรคโควิด 19) โดยอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 1.19% ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2563 จาก 0.65% ณ สิ้นปี 2562
ทั้งนี้ มาตรฐานการอนุมัติสินเชื่อที่รอบคอบและการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีน่าจะเป็นปัจจัยที่ช่วยส่งเสริมคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีของธนาคารอย่างต่อเนื่องต่อไป นอกจากนี้ Oversea Credit Guarantee Fund (OCGF) ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ให้การค้ำประกันในไต้หวันยังให้การค้ำประกันสินเชื่อส่วนหนึ่งที่ธนาคารปล่อยให้แก่นักธุรกิจชาวไต้หวันที่ดำเนินกิจการในประเทศไทยอีกด้วย
ได้รับการสนับสนุนทางการเงินอย่างต่อเนื่องจากกลุ่ม
ทริสเรทติ้ง คาดว่า ธนาคารจะยังคงได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากกลุ่มในรูปของวงเงินสินเชื่อต่อไป ทั้งนี้ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 ธนาคารได้รับวงเงินสินเชื่อจากกลุ่มประมาณ 305 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ โดยทริสเรทติ้งประเมินว่ากลุ่มมีความเต็มใจและมีสถานะทางการเงินที่เข้มแข็งพอที่จะให้การสนับสนุนแก่ธนาคารในกรณีที่จำเป็น นอกจากนี้ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 ธนาคารยังมีวงเงินสินเชื่อราวๆ 1.24 หมื่นล้านบาทจากสถาบันการเงินภายในประเทศอีกหลายแห่งด้วย
สมมติฐานกรณีพื้นฐาน
ธนาคารจะยังคงมีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของ Mega ICBC-Taiwan ต่อไป
แนวโน้มอันดับเครดิต
แนวโน้มอันดับเครดิต ‘Stable’ หรือ ‘คงที่’ สะท้อนการคาดการณ์ของทริสเรทติ้งว่าธนาคารจะยังคงสถานะในการเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของ Mega ICBC-Taiwan และจะยังคงได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากธนาคารแม่ต่อไป
ปัจจัยที่อาจทำให้อันดับเครดิตเปลี่ยนแปลง
อันดับเครดิตของธนาคารอยู่ในระดับสูงที่สุดคือ ‘AAA’ โดยมีแนวโน้มอันดับเครดิต ‘Stable’ หรือ ‘คงที่’ ทั้งนี้ อันดับเครดิตและแนวโน้มอันดับเครดิตของธนาคารอาจได้รับการปรับลดลงหากอันดับเครดิตของ Mega ICBC-Taiwan ลดลง ทั้งนี้ การเปลี่ยนแปลงใดๆ ที่เกิดกับโครงสร้างและนโยบายของกลุ่มที่ทำให้ธนาคารไม่อยู่ในสถานะเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับสูงของกลุ่มก็อาจส่งผลในทางลบต่ออันดับเครดิตและแนวโน้มอันดับเครดิตของธนาคารได้ด้วยเช่นกัน
เกณฑ์การจัดอันดับเครดิตที่เกี่ยวข้อง
- เกณฑ์การจัดอันดับเครดิตกลุ่มธุรกิจ, 13 มกราคม 2564
- Banks Rating Methodology, 3 มีนาคม 2563
ธนาคาร เมกะ สากลพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) (Mega ICBC)
|
อันดับเครดิตองค์กร: |
AAA |
|
แนวโน้มอันดับเครดิต: |
Stable |
บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด/ www.trisrating.com
ติดต่อ [email protected] โทร. 0-2098-3000 อาคารสีลมคอมเพล็กซ์ ชั้น 24 191 ถ. สีลม กรุงเทพฯ 10500
© บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด สงวนลิขสิทธิ์ พ.ศ. 2564 ห้ามมิให้บุคคลใด ใช้ เปิดเผย ทำสำเนาเผยแพร่ แจกจ่าย หรือเก็บไว้เพื่อใช้ในภายหลังเพื่อประโยชน์ใดๆ ซึ่งรายงานหรือข้อมูลการจัดอันดับเครดิต ไม่ว่าทั้งหมดหรือเพียงบางส่วน และไม่ว่าในรูปแบบ หรือลักษณะใดๆ หรือด้วยวิธีการใดๆ โดยที่ยังไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจาก บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ก่อน การจัดอันดับเครดิตนี้มิใช่คำแถลงข้อเท็จจริง หรือคำเสนอแนะให้ซื้อ ขาย หรือถือตราสารหนี้ใดๆ แต่เป็นเพียงความเห็นเกี่ยวกับความเสี่ยงหรือความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้นั้นๆ หรือของบริษัทนั้นๆ โดยเฉพาะ ความเห็นที่ระบุในการจัดอันดับเครดิตนี้มิได้เป็นคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน หรือคำแนะนำในลักษณะอื่นใด การจัดอันดับและข้อมูลที่ปรากฏในรายงานใดๆ ที่จัดทำ หรือพิมพ์เผยแพร่โดย บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ได้จัดทำขึ้นโดยมิได้คำนึงถึงความต้องการด้านการเงิน พฤติการณ์ ความรู้ และวัตถุประสงค์ของผู้รับข้อมูลรายใดรายหนึ่ง
ดังนั้น ผู้รับข้อมูลควรประเมินความเหมาะสมของข้อมูลดังกล่าวก่อนตัดสินใจลงทุน บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ได้รับข้อมูลที่ใช้สำหรับการจัดอันดับเครดิตนี้จากบริษัทและแหล่งข้อมูลอื่นๆ ที่เชื่อว่าเชื่อถือได้ ดังนั้น บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด จึงไม่รับประกันความถูกต้อง ความเพียงพอ หรือความครบถ้วนสมบูรณ์ของข้อมูลใดๆ ดังกล่าว และจะไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสีย หรือความเสียหายใดๆ อันเกิดจากความไม่ถูกต้อง ความไม่เพียงพอ หรือความไม่ครบถ้วนสมบูรณ์นั้น และจะไม่รับผิดชอบต่อข้อผิดพลาด หรือการละเว้นผลที่ได้รับหรือการกระทำใดๆโดยอาศัยข้อมูลดังกล่าว ทั้งนี้ รายละเอียดของวิธีการจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด เผยแพร่อยู่บน Website: http://www.trisrating.com/th/rating-information-th2/rating-criteria.html
******************************************
