- Details
- Category: แบงก์พาณิชย์
- Published: Tuesday, 23 July 2019 18:21
- Hits: 3915
ทีเอ็มบีมุ่งขยายฐานลูกค้าต่อเนื่อง ยังคงเน้นการเติบโตทางธุรกิจอย่างมีคุณภาพ สำหรับไตรมาส 2 ผลการดำเนินงานปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาส 1 ทั้งในด้านรายได้และประสิทธิภาพการดำเนินงาน โดยมีกำไรสุทธิที่ 1,917 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21% จากไตรมาสก่อนหน้า
ทีเอ็มบี หรือธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย แจ้งผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2562 ซึ่ง นายปิติ ตัณฑเกษม CEO กล่าวถึงภาพรวมผลการดำเนินงานว่า “ผลการดำเนินงานในไตรมาส 2 ปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาส 1 โดยธนาคารมีกำไรจากการดำเนินก่อนหักสำรองฯ 4,720 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 25% ปัจจัยหนุนหลักมาจากทั้งรายได้ดอกเบี้ยที่ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ประกอบกับการจัดการด้านประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ดี ในส่วนของคุณภาพสินทรัพย์ธนาคารยังคงดูแลอย่างใกล้ชิด และดำเนินการปรับปรุงคุณภาพพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ทำให้ในไตรมาส 2 มีการตั้งสำรองฯ เป็นจำนวน 2,490 ล้านบาท หลังจากหักค่าใช้จ่ายสำรองฯ และภาษีกำไรสุทธิอยู่ที่ 1,917 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21% จากไตรมาสก่อนหน้า”
นายปิติ กล่าวต่อว่า “ทางด้านการเติบโตงบดุลนั้น ธนาคารให้ความสำคัญกับการขยายฐานเงินฝากจากกลุ่มลูกค้ารายย่อยเป็นหลัก เน้นเลือกปล่อยสินเชื่อใหม่อย่างรอบคอบ ควบคู่ไปกับการปรับปรุงคุณภาพพอร์ตปัจจุบัน เพื่อเสริมฐานะทางการเงินให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น รองรับดีลการรวมกิจการที่อาจจะเกิดขึ้น”
โดยในรายละเอียดนั้น พบว่า เงินฝากลูกค้ารายย่อยซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายยังคงเติบโตได้ดี และภาพรวม 6 เดือนแรกของปี เงินฝากจากฐานลูกค้ารายย่อยเติบโตได้ที่ 3.4 พันล้านบาท หรือ +0.8% จากสิ้นปีที่แล้ว นำโดย ผลิตภัณฑ์เงินฝากหลัก หรือ Flagship deposit ได้แก่ เงินฝากเพื่อการทำธุรกรรม All Free เงินฝาก No-Fixed และเงินฝากรูปแบบดิจิทัล ME Save by TMB เติบโตได้ดีที่ +3.3%, +1.7%, +4.8% ตามลำดับ อย่างไรก็ดี เนื่องจากเงินฝากฐานลูกค้าธุรกิจลดลง 4.2 พันล้านบาท หรือ -2.1% ทำให้เงินฝาก ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 6.49 แสนล้านบาท ลดลงเมื่อเทียบกับ 6.50 แสนล้านบาท ณ สิ้นปีที่แล้ว
สำหรับสินเชื่อ ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 6.80 แสนล้านบาท ลดลงจาก 6.86 แสนล้านบาท ณ สิ้นปีก่อนหน้า เป็นผลมาจากการชำระคืนหนี้ของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ รวมทั้งผลจากการดำเนินการปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อกลุ่มเอสเอ็มอีขนาดกลาง ขณะที่สินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงขยายตัวได้ต่อจากไตรมาสที่แล้ว ส่งผลให้โดยรวม 6 เดือนแรก สินเชื่อรายย่อยขยายตัวได้ที่ 6.4% ซึ่งสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยขยายตัวได้ที่ 7.7% สำหรับการให้สินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็กรายใหม่ยังให้ภาพการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป เป็นผลจากการที่ธนาคารเลือกปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง
ทางด้านรายได้ที่ปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้านั้น ทีเอ็มบีมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 6,344 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.7% จากไตรมาส 1 และส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยหรือ NIM อยู่ที่ 2.90% จาก 2.89% ในไตรมาสก่อน ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 2,548 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11.8% ตามการฟื้นตัวของรายได้ค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมการขายกองทุนรวม ทำให้รายได้จากการดำเนินงานรวมอยู่ที่ 8,892 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.4% ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 4,210 ล้านบาท ลดลง 11.1% จากไตรมาส 1 ที่มีการบันทึกค่าใช้จ่ายสำรองสำหรับเงินชดเชยโครงการผลประโยชน์พนักงานหลังออกจากงานเมื่อเกษียณอายุ (Employee Retirement Benefit) ตาม พรบ.คุ้มครองแรงงานฉบับแก้ไขใหม่ จากรายได้ที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายที่ลดลง ส่งผลให้มีกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรองฯ ที่ 4,720 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 24.5% ซึ่งหลังจากหักสำรองฯ จำนวน 2,490 ล้านบาท และภาษี ธนาคารมีกำไรสุทธิอยู่ที่ 1,917 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21.4%
ด้านคุณภาพสินทรัพย์ ธนาคารมีสัดส่วน NPL อยู่ที่ 2.74% ลดลงจาก 2.81% จากไตรมาสก่อน และอัตราส่วนสำรองฯ ต่อหนี้เสีย ซึ่งสะท้อนความสามารถในการรองรับความเสี่ยงอยู่ที่ 140% โดยยังคงเป้าหมายปี 2562 ให้สัดส่วน NPL อยู่ในระดับต่ำกว่า 2.9% และคงอัตราส่วนสำรองฯ ต่อหนี้เสียให้สูงกว่า 140%
ท้ายสุดในส่วนของระดับความเพียงพอของเงินกองทุน อัตราส่วน CAR และ Tier I ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 21.1% และ 13.9% เป็นไปตามเกณฑ์ Basel III และสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ 11.0% และ 8.5% ตามลำดับ
TMB continued to expand its customer base and ensure the quality of business growth. The Bank’s 2Q19 operating performance, both revenue generation and efficiency, showed an improvement from the first quarter with Net Profit of THB1,917 million, up 21% QoQ.
TMB Bank Public Company Limited today announced its financial results for the second quarter of 2019 (2Q19). Mr. Piti Tantakasem, CEO, commented on the results that “the Bank’s operating performance showed an improvement quarter-on-quarter (QoQ). The Bank generated Pre-Provision Operating Profit (PPOP) of THB4,720 million, up 25% QoQ. Key drivers were a continued growth in Net Interest Income (NII) and better Non-Interest Income (Non-NII), together with well-delivered operating efficiency. In terms of asset quality, TMB has monitored it closely and continued to improve the quality of its loan portfolio. Consequently, the Bank set aside THB2,490 million of provision in 2Q19. Net profit after provision and tax therefore was reported at THB1,917 million, an increase of 21% QoQ.
Mr. Piti mentioned further that “In terms of balance sheet growth, the Bank has focused on expanding its deposit base through retail customer segment. The Bank has grown new loans selectively and also continued to de-risk its current loan portfolio to improve portfolio quality. The aim is to strengthen financial position in order to support the potential merger transaction.”
In details, retail deposit which is the Bank’s focus still showed good growth and for the first 6 months of this year, retail deposit expanded by THB3.4 billion or +0.8% from last year (YTD). The growth was led by flagship products namely transactional deposit - TMB All Free, non-transactional deposit - TMB No Fixed and a digital saving, ME Save by TMB which grew +3.3%, +1.7% and +4.8% YTD, respectively. Nonetheless, due to the outflow from commercial deposit by THB4.2 billion or declined by 2.1% YTD, total deposit was reported at THB649 billion, down when compared to THB650 billion at the end of last year.
On the loan side, total loan outstanding at the end of 2Q19 was THB680 billion, down from THB686 billion last year. The decrease was due to loan repayment from large commercial customers combining with a result of de-risking activities especially in medium sized SME segment. Retail loan portfolio, on the other hand, grew further from previous quarter, boosted by mortgage lending. Overall for the first 6 months, the Bank saw a 6.4% growth in retail loans and a 7.7% growth in mortgage. In addition, the new booking of small SME remained on a gradual recovery as the Bank remained selective on originating new loans.
In terms of revenue which showed a QoQ improvement, TMB posted Net Interest Income (NII) of THB6,344 million, a 1.7% growth from 1Q19. NIM was at 2.90%, compared to 2.89% in the previous quarter. Non-Interest Income was THB2,548 million or up 11.8% as fee income started to recover, especially mutual fund fees. Total operating income therefore recorded at THB8,892 million, up 4.4% QoQ. Meanwhile, total operating expenses was THB4,210 million, down 11.1% from 1Q19 in which there was a one-time set-up of employee retirement benefit according to the revision of the Thai Labor Protection Act. From better revenue and lower operating expenses, Pre-Provision Operating Profit (PPOP) increased to THB4,720 million or by 24.5%. After the provision of THB2,490 million and tax, Net Profit was reported at THB1,917 million or rose by 21.4%
In terms of asset quality, the Bank reported NPL ratio of 2.74%, down from 2.81% in the previous quarter. NPL coverage ratio which reflects loan-loss absorption ability stayed at 140%. The Bank maintains its 2019 asset quality targets with NPL ratio of less than 2.9% and NPL Coverage ratio of above 140%.
Lastly, capital adequacy ratio (CAR) and Tier 1 ratio for 2Q19 stayed at 21.1% and 13.9%. The figures were in line with Basel III framework and higher than the Bank of Thailand’s minimum requirement of CAR at 11.0% and Tier 1 at 8.5%.
AO07232
Click Donate Support Web
