- Details
- Category: แบงก์พาณิชย์
- Published: Tuesday, 22 January 2019 00:05
- Hits: 3019
TMB กำไรปี 61 ที่ 11,601 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 34% เพิ่มอัตราส่วนสำรองฯ ต่อ NPL อยู่ที่ 152%
ทีเอ็มบี รายงานกำไรสุทธิปี 2561 ที่ 11,601 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 34% จากปีก่อน พร้อมเพิ่มอัตราส่วนสำรองฯ ต่อ NPL มาอยู่ที่ 152% เพื่อเตรียมรับ IFRS 9 และสะท้อนถึงการดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ สำหรับปี 2562 ธนาคารตั้งเป้าขยายฐานลูกค้าอย่างต่อเนื่องด้วยกลยุทธ์ Get MORE with TMB
ทีเอ็มบี หรือ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย แจ้งผลประกอบการปี 2561 ซึ่งยังคงเติบโตต่อเนื่องจากปีก่อนหน้า โดยธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรองฯ 30,540 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 54.7% หนุนโดยรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากการรับรู้กำไรจากดีลอีสท์สปริง ประกอบกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ลดลง โดยยังคงดูแลคุณภาพสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด ทั้งยังเตรียมความพร้อมรับ IFRS 9 ด้วยการตั้งสำรองฯ เพิ่มจากระดับปกติเป็นจำนวน 7,000 ล้านบาท ในปี 2561 ธนาคารดำเนินการตั้งสำรองฯ ทั้งสิ้น 16,100 ล้านบาท ส่งผลให้สัดส่วนสำรองฯ ต่อ NPL (Coverage Ratio) ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการรองรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 152% จาก 143% ในปีก่อนหน้า ขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 2.76% โดยหลังหักสำรองฯ และภาษี ธนาคารรายงานกำไรสุทธิที่ 11,601 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 33.6% จากปีที่แล้ว
นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ทีเอ็มบี กล่าวว่า “ปี 2561 ที่ผ่านมา นับเป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลงของวงการธนาคารไทย นับตั้งแต่การยกเลิกค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในช่องทางดิจิทัล ไปจนถึงการพัฒนาการให้บริการใหม่ๆ บน Digital Banking ของธนาคารต่างๆ ซึ่งถือเป็นเรื่องที่น่ายินดี เพราะเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อลูกค้า สำหรับทีเอ็มบี เรายกเลิกการเก็บค่าธรรมเนียมมาตั้งแต่ 9 ปีที่แล้ว และทุกวันนี้ ทีเอ็มบีก้าวผ่านเรื่องของค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมไปสู่การมอบสิทธิประโยชน์กลับคืนให้กับลูกค้าภายใต้แนวคิด Get MORE with TMB
“จากแนวคิดดังกล่าวและการพัฒนาการให้บริการในทุกๆ ช่องทางเพื่อยกระดับ Customer Experience และรองรับรูปแบบการใช้ชีวิตในยุคดิจิทัลของลูกค้า ทำให้ในปี 2561 ทีเอ็มบีสามารถขยายฐานลูกค้า Retail Active Customer เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 2.6 ล้านคน จากปีก่อนหน้าที่ 2.5 ล้านคน และมีสัดส่วนลูกค้าดิจิทัล (Digital Active Customers) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 48% จาก 35% ในปีที่แล้ว และขยายฐานเงินฝากเพิ่มขึ้นได้ 6.2% จากปีก่อน มาอยู่ที่ 6.50 แสนล้านบาท โดยเงินฝากซึ่งเป็น Flagship product ล้วนเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง นำโดย TMB No Fixed (+14%) และ TMB All Free (+4%) บัญชีคู่ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ารายย่อยทั้งเรื่องการออมและการทำธุรกรรม ตามมาด้วยเงินฝากเพื่อการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าธุรกิจ TMB One Bank (+15%) ขณะที่เงินฝากดิจิทัล ME SAVE โดย ME by TMB ก็ยังคงเติบโตได้ต่อเนื่องเช่นกัน (+12%) ซึ่งในปี 2561 ME by TMB ตอกย้ำความเป็นผู้นำด้าน Digital Bank ด้วยการนำระบบอิเล็กทรอนิกส์มาใช้ในขั้นตอนการแสดงพิสูจน์ตัวตน หรือ E-KYC เพื่อให้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก ME SAVE ด้วยตัวเอง นอกจากนี้ ยังเปิดตัวผลิตภัณฑ์ ME SURE ถือเป็นธนาคารแรกที่ให้ลูกค้าสามารถซื้อประกันชีวิตได้เองผ่านโมบายแอปพลิเคชัน”
ในส่วนของสินเชื่อนั้น ธนาคารเน้นการให้สินเชื่ออย่างรอบคอบเพื่อให้การโตของพอร์ตเป็นไปอย่างมีคุณภาพ โดยสามารถขยายสินเชื่อได้ที่ 6.6% จากปีก่อนหน้า มาอยู่ที่ 6.86 แสนล้านบาท นำโดยสินเชื่อรายย่อย (+18%) โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (+20%) ซึ่งธนาคารได้เน้นกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำสอดคล้องกับแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย สำหรับสินเชื่อลูกค้าธุรกิจขยายตัวต่อเนื่องเช่นกัน นำโดยลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ (+7%) โดยเฉพาะจากสินเชื่อ Trade Finance (+18%) ขณะที่สินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็กฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปและเติบโตได้ที่ 1.7% จากปีก่อนหน้า
และเนื่องจากสินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็กยังค่อยๆ ฟื้นตัว ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจึงชะลอตัวลงจากปีก่อน โดยอยู่ที่ 2.94% จาก 3.13% ทำให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวลดลงเล็กน้อย หรือ 1.0% มาอยู่ที่ 24,497 ล้านบาท อย่างไรก็ดี รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเติบโต 85.3% มาอยู่ที่ 23,545 ล้านบาท ปัจจัยหลักมาจากการรับรู้รายได้จากการบันทึกกำไร 1.2 หมื่นล้านบาท จากการขายหุ้นในบลจ.ทหารไทย จำนวน 65% ในไตรมาส 3 ปี 2561 เพื่อเข้าร่วมเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจกับอีสท์สปริง อินเวสต์เมนทส์ (สิงคโปร์) โดยมีจุดประสงค์เพื่อยกระดับการให้บริการด้านกองทุนรวม หรือ ‘TMB Open Architecture’ ทำให้ธนาคารมีรายได้จากการดำเนินงานทั้งสิ้น 48,042 ล้านบาท ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 17,475 ล้านบาท ลดลง 1.8% กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรองฯ ทั้งสิ้นจึงอยู่ที่ 30,540 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 54.7%
และจาก PPOP ที่เพิ่มขึ้น ธนาคารจึงเตรียมความพร้อมรองรับ IFRS 9 และการปรับลดชั้นสินเชื่ออย่างรอบคอบด้วยการตั้งสำรองฯ เพิ่มจากระดับปกติเป็นจำนวน 7,000 ล้านบาท โดยรวมทั้งปี ธนาคารดำเนินการตั้งสำรองฯ ทั้งสิ้นจำนวน 16,100 ล้านบาท เทียบกับ 8,915 ล้านบาทในปีที่แล้ว โดยหลังจากหักสำรอง และภาษี ธนาคารมีกำไรสุทธิทั้งสิ้น 11,601 ล้านบาท เติบโต 33.6%
นายปิติ กล่าวเสริมว่า “การตั้งสำรองฯ ที่สูงขึ้นในปี 2561 ไม่ใช่สิ่งที่น่ากังวล เพราะเป็นผลจากการที่ธนาคารเน้นการบริหารจัดการอย่างรอบคอบและการเตรียมรับ IFRS 9 ไม่ได้มีสาเหตุจากคุณภาพสินทรัพย์ที่แย่ลง แท้จริงแล้วคุณภาพสินทรัพย์ค่อนข้างทรงตัวและมีแนวโน้มดีขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป ซึ่งจากสำรองฯ ที่สูงขึ้นและสัดส่วนหนี้เสียที่อยู่ที่ 2.76% ทำให้อัตราส่วนสำรองฯ ต่อหนี้เสียเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 152% จาก 143% ในปีก่อนหน้า สะท้อนถึงความสามารถในการรองรับความเสี่ยงที่ดีขึ้น ขณะที่ความเพียงพอของเงินกองทุน CAR และ Tier I อยู่ที่ 17.5% และ 13.6% เป็นไปตามเกณฑ์ Basel III และสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ 10.375% และ 7.875% ตามลำดับ ถือเป็นการสร้างฐานเพื่อก้าวสู่ปี 2562 อย่างแข็งแกร่ง ซึ่งธนาคารก็ยังคงตั้งเป้าที่จะขยายฐานลูกค้าต่อด้วยกลยุทธ์ Get MORE with TMB”
TMB reported 2018 net profit of THB11,601 mn, 34% increase from last year. Coverage ratio was raised to 152% in preparation for IFRS 9 implementation, reflecting the Bank’s prudent management. Moving toward 2019, the Bank will continue to further acquire customer base through ‘Get MORE with TMB’ proposition
TMB Bank Public Company Limited and its subsidiaries or 'TMB' announced today its 2018 financial results which continuously grew from the previous year. Of which, the Bank’s Pre-Provision Operating Profit (PPOP) was posted at THB30,540 mn, representing 54.7% growth YoY, mainly supported by higher Non-NII as the Bank recognized gain from the Eastspring deal along with lower operating expenses. While closely monitoring asset quality, TMB prepared for IFRS 9 by setting up provision of THB7,000 mn in addition to the normal level. In total, the Bank, provided THB16,100 mn of provision in 2018. Consequently, the coverage ratio which reflected the Bank’s loan loss absorption ability, increased to 152% from 143% in previous year. Meanwhile, NPL ratio is posted at 2.76%. After provision expenses and taxes, TMB reported net profit of THB11,601 mn, an increase of 33.6% YoY.
Mr.Piti Tantakasem, CEO of TMB, said “Thai banking industry went through series of fundamental shifts in 2018, ranging from digital transaction fee wavier earlier in the year to the development of new digital banking services by various banks. It was delighting to see such changes as, at the end of the day, customers win. For TMB, we have waived transaction fees 9 years ago and in fact, we have enhanced our proposition further by offering customers more benefits with “Get MORE with TMB” concept.
“With this concept and service improvement across all channels that aim to uplift customer experience and to serve customers’ digital lifestyle, TMB could expand active retail customer base to 2.6 mn in 2018 from 2.5 mn customers in the previous year. Of which, the proportion of digital active customers rose to 48% from 35%. Meanwhile, deposit rose further by 6.2% YoY to THB650 bn. This was attributable to the continuous growth in all flagship products, led by TMB No Fixed (+14%) and TMB All Free (+4%), the pair that answer retail customers both “for save” and “for use” purposes. This was followed by an increase from commercial transactional deposit, backed by TMB One Bank (+15%). ME SAVE, the digital saving product by ME by TMB also continued to grow (+12%). In 2018, ME by TMB has strengthened its leading position in digital banking by offering customers electronic identity verification or e-KYC at the time of account opening. Furthermore, ME SURE was launched as the industry’s first life insurance self-adopted end-to-end digital offering.”
In terms of loan, the Bank has emphasized on prudent lending to ensure quality growth of portfolio. Loan grew by 6.6% from last year to THB686 bn, driven by growth from retail segment (+18%)-especially mortgage (+20%). With this, the Bank has focused on low-risk mortgage lending, in line with the Bank of Thailand’s guideline. Commercial loans continued to grow as well, mainly due to large corporate loan (+7%)-particularly Trade Finance (+18%). At the meantime, small SME loan gradually improved at growth of 1.7%YoY.
Due to gradual recovery from the Small-SME loan, Net Interest Margin or NIM, therefore, was declined to 2.94% from 3.13%. Thus, Net Interest Income or NII decreased by 1.0% to THB24,497 mn. However, Non-Interest Income or Non-NII rose up by 85.3% YoY to THB 23,545mn, boosted by the recognition of THB12 bn gain from a deal to sell 65% stakes of TMB Asset Management Co., Ltd. (TMBAM) to form a partnership with Eastspring Investment (Singapore) in 3Q18. This is to uplift in mutual fund offerings in line with TMB Open Architecture strategy. Hence, the Bank’s total operating income was reported at THB48,042 mn, while operating expenses was posted at THB17,475 mn, down by 1.8% YoY. Overall, PPOP was reported at THB 30,540 mn, up by 54.7%YoY.
With higher PPOP, the Bank set higher provision in preparation for IFRS 9 and prudent qualitative loan downgrade. As a result, the Bank set up an additional THB7,000 mn of provision from its normal level. The total provision of the year was THB16,100 mn, compared to THB8,915 mn from the previous year. After provision and taxes, TMB reported net profit of THB11,601 mn, an increase of 33.6%YoY.
Mr.Piti added, “Setting up higher provision in 2018 was not a concern, as this was meant to reflect the Bank’s emphasis on prudent management in tandem with the preparation for IFRS 9, not because of weakening asset quality. In fact, asset quality remained stable and gradually improved. With higher provision and NPL ratio of 2.76%, the coverage ratio rose to 152% from 143% in prior year, reflecting better risk absorption ability. Capital Adequacy Ratio (CAR) and Tier 1 were at 17.5% and 13.6%, well-above the Bank of Thailand’s minimum requirement of CAR at 10.375% and Tier 1 at 7.875%, respectively. All of our prudent efforts in 2018 aim to lay strong foundation for the year of 2019, in which the Bank aims to further expand its customer base through ‘Get MORE with TMB’.”
